Anapara Ertelemeli Konut Kredisi Kullanmak Mantıklı mı?
Bankalar müşterilerinin taleplerine göre kredi ürünlerine geliştirmekteler
Bankalar müşterilerinin taleplerine göre kredi ürünlerine geliştirmekteler. Son dönemde dikkat çeken bir konut kredisi ürünü de “Anapara Ertelemeli Konut Kredisi”dir. Bu ürün aslında klasik artan ödemeli konut kredisi ürününün biraz daha fazla müşteri özeline göre düzenlemiş şekildir.
Anapara Ertelemeli Konut Kredisi Nasıl Oluyor
Klasik (sabit ödemeli) konut kredisi ödeme planında yer alan “Anapara Tutarı” ve “Faiz Tutarı” kalemlerinde, belirli bir süre sadece “Faiz Tutarı” ödemesinin yapılmasına, anapara ertelemeli konut kredisi deniyor. Öte yandan anapara tutarı hiç değişmediği için ertelenen süre boyunca aslında ilk kredi taksitinin faiz tutarı ödemesi yapılıyor.
36 Ay Vadeye Kadar Uzatılabiliyor
Her bankada olmasa da bazı bankalar, anapara ertelemeli konut kredisini 36 ay vade ile verebiliyor. Bu sayede, 100.000 TL için 10 yıl vadede bir hesaplama yapılığı zaman ortalama aylık taksit ödemelerinde 36 ay boyunca 400 TL bir düşüş oluyor.
Anapara Ertelemeli ile Konut Kredisi Kıyaslaması
100.000 TL için 36 ay ertelemeli konut kredisi ile sabit taksit konut kredisini kıyasladığımızda, aşağıda yer alan tablo oluşuyor:
Sabit Taksit
Anapara Ertelemeli *
Fark
Aylık Faiz Oranı
1,11%
1,11%
-
Kredi Miktarı
100.000 TL
100.000 TL
-
Vade
120 Ay
120 Ay
-
Aylık Taksit
1.512 TL
1.110 TL
402 TL
36 Aydan Sonra Ödenecek Tutar
1.512 TL
1.887 TL
325 TL
Toplam Faiz Ödemesi
81.455 TL
94.938 TL
12.783 TL
Toplam Geri Ödeme
181.455 TL
194.238 TL
12.783 TL
(*Not: Ay içerisinde gün sayısı eşit olmadığı için anapara ertelemeli konut kredisi aylık ödemeleri değişkenlik gösterecektir. Tablomuzda yer verilen değerler ise aylık ödemelerin ortalaması alınarak hesaplanmıştır.)
Anapara Ertelemeli Konut Kredisi Kullanmak Mantıklı mı?
Tablodan da görüldüğü üzere anapara ertelemeli konut kredisinin, sabit ödemeli konut kredisine göre toplam ödenecek faiz farkı, yaklaşık 12.700 TL oluyor. Buna nazaran 36 ay boyunca ödenecek olan kredi taksitlerinde 402 TL bir düşüş olurken, 36 aydan sonra aylık ödemelerde 325 TL bir artış oluyor.
Bu şartlar altında sabit taksitli konut kredisini kullanmanın daha doğru bir yol olduğu görülüyor. Ancak, eğer özellikle ilk yıllarda konut kredisi taksit ödemelerinde zorluk çekme ihtimali varsa, değerlendirilecek bir alternatif olarak düşünülebilir.